營口盼盼——守法守規，誠信共贏
發布時間：2022-03-15 來源:
營口市站前區盼盼小額貸款有限責任公司（以下簡稱盼盼小貸）成立于2010年6月，注冊資本金2億元人民幣。公司運營11年以來，堅持“守法守規”與客戶“誠信共贏”的經營理念，截至2021年底累計放款2083筆、放貸129.24億元，累計形成凈利潤22526萬元，累計入庫稅費15198余萬元。在這11年多的時間里，盼盼小貸累計支持、幫助600多戶中小微企業和個體工商戶渡過資金瓶頸期，使這些主體得以更好地生存、經營和發展，形成較好的社會效益。
盼盼小貸在經營中，一直在摸索一條適合自身生存和發展的道路。總結這些年的發展過程，大致用一句話就可以概括了：遵紀守法經營，以股東為依托，與客戶誠信共贏。
一、遵紀守法經營。
盼盼小貸成立11年來，始終以法律、法規為準繩，以省金融局簽發的關于小額貸款公司的各類管理性文件為基礎，在堅守不吸收存款、不放高利貸、不暴力催貸的底線之上，守法依規經營。盼盼小貸做為中國小貸協會理事單位、省小貸協會的副會長單位，嚴格遵守協會章程，積極響應協會號召，在引領行業健康發展的同時，也為盼盼小貸的發展奠定了堅實的基礎。盼盼小貸在歷次評級中，均被評為A級單位，這樣的信用等級，為盼盼小貸爭取到更多的政策支持，無論是從金融機構融資還是債權融資都得到了省市兩級金融局的大力支持，使得盼盼小貸的流動性一直有保障，發展才有了空間。又因為盼盼小貸的守法守規，省金融局將盼盼小貸列為首批于2015年開始向人民銀行征信系統報送數據的小貸公司，這成為約束客戶還款的一個有力保障，在一定程度上減少了信貸風險的發生。
二、以股東為依托。俗話說“背靠大樹好乘涼”。
小貸公司成立時股東是重要的審批條件，實力雄厚、理性健康的股東，是小貸公司得以生存、發展的前提條件。盼盼小貸從股東方面受益頗多。
首先從業務上來講。業務開展初期，公司依靠股東社會關系，做穩妥的信貸業務。這類業務主要有兩類：一是依靠主發起人有龐大銷售團隊的優勢，積極開展向主發起人經銷商的貸款業務，這類業務都是代經銷商向主發起人支付采購款，日后可以在這些經銷商與主發起人進行結算時，對經銷商的現金流進行控制，以達到資金閉環管理的目的；二是依靠股東們的“朋友圈”劃定客戶定位，做熟人生意或熟悉行業的業務。這樣的客戶定位，有效地提高了貸款風險的把控度，并且在這一過程中，小貸工作團隊的經驗得到積累，能力得到了提高，為應對更加復雜多變的信貸市場打下了良好的基礎。
其次從發展上來講。2010年公司成立之初，注冊資本金為2億元，當時正趕上2008年金融危機時我國4萬億經濟刺激計劃實施之時，金融市場非常活躍，整個經濟也呈現快速發展的態勢。我們依靠股東的社會關系，2億元資本金很快就要都貸出去了，公司將面臨無米下鍋的局面。流動性風險是小貸公司發展的大忌，現金流好的客戶會因為你沒有后續資金供給而失去忠誠度，而現金流不好的客戶更會因為沒有后續資金保障而不愿意將貸款歸還。這時公司得到了股東們的大力支持，他們于2010年-2012年間，先后為盼盼小貸擔保從銀行爭取了三筆分別為4000萬元、9000萬元和1億元貸款，緩解了公司信貸資金緊張的問題。2019年，根據公司發展規劃，需要增加新的現金流，股東們又支持盼盼小貸通過遼寧股權交易中心向股東定向發債1.4億元，為盼盼小貸的發展再次注入新的活力。不僅如此，為了能夠讓盼盼小貸有充足的現金流用于經營，股東們多年來一直堅持不分利的經營方針，不從盼盼小貸“抽血”，極好地保證和保護了盼盼小貸發展的空間。
再次，從管理上來講。盼盼小貸一直采用董事會領導下的總經理負責制管理，有行之有效的信貸受理、審批、監管流程。股東們參與盼盼小貸的規劃，但不參與日常管理，更不強制貸審會做出貸款指令，專業的事讓專業的人去做，有效地規避了由于非理性業務的發生而造成的信貸風險。
三、與客戶誠信共贏。
客戶是公司發展的基石，一定數量的優質、高忠誠度的客戶，是小貸公司發展的重要保障。盼盼小貸經營十多年來，沒有好高騖遠地做不適合自己業務能力和技術能力的客戶拓展活動。客戶主要定位在營口地域范圍內，又優中選優地穩定了600多個客戶，在滿足他們季節性需求的同時，盼盼小貸得到的是穩定的客戶和客戶極高的忠誠度，以及還算滿意的經濟效益。分析起來，主要是在經營的過程中做到以下三點：
一是以共贏為目的，控制放貸利率，實現收益的同時，讓客戶的利益也能夠得到實現。油品倉儲類客戶是盼盼小貸成立后就一直合作的客戶，由于此類客戶實力強、流動性好、季節性用款特征明顯，也深受區域內城商行的喜愛。從2013年下半年，經濟出現下滑趨勢，城商行開始收緊對這類企業的貸款。盼盼小貸從2014年初開始，將這類客戶的利率全部調整到年化18%，因其用款周期普遍低于7個月，實際融資成本年化為9-10%左右，接近甚至低于城商行和信用社的實際利率。這樣的資金，成本不高，使用方便，用款感受好，客戶自然會愿意有更多的合作機會，這個行業中實力雄厚的企業迅速發展成盼盼小貸的客戶，并直至現在，這類客戶利息收入占比，目前仍達到25%以上。
二是以滿足客戶需求為出發點，切實為客戶量身定制好適合其的資金使用計劃。盼盼小貸的客戶，多為財務核算能力不是特別強的中小微企業，在企業管理上存在粗放、少規劃的實際問題。盼盼小貸在與客戶接觸的過程中，不以多收益為出發點，反而在詳細了解客戶的需求后，根據其實際需求，制定出最合理的資金使用額度、頻次、期限方案，并提示客戶盡量提供可抵押資產，以降低客戶用款成本，同時還提高了信貸風險的可控性。客戶舒適的融資體會、超值的服務感受，使他們更容易成為盼盼小貸的朋友而不是客戶，還款意愿更強、合作空間更大，好多客戶的忠誠度就是這樣培養起來的。
三是與客戶制定嚴格的守信原則。如果客戶守信用款、按時還款，可以享受到利率或是用款優先等優惠待遇，這樣盼盼小貸與客戶之間形成良好的互動，實現誠信共贏。
歲月荏苒，光陰如梭。轉眼間盼盼小貸已在小額貸款這條路上摸索了近12年。這其中，有過榮耀，也有過困惑，更有過痛苦。但盼盼小貸仍然堅信守法守規經營是企業安身立命之根、與客戶誠信共贏是企業成長發展之本，并且在未來的經營中，將始終堅守初心，在自身發展的同時，與客戶誠信合作，共贏未來。
